פעילים עבורכם גם בתקופת

מדריך לאישור הלוואה או משכנתא

מדריך לאישור הלוואה או משכנתא

מדריך לאישור הלוואה או משכנתא מבית הלוואות – פיננסים

טיפים להגדלת הסיכויים לקבלת הלוואה או משכנתא

בדיקת חיווי אשראי

חיווי אשראי פירושו המלצה מלשכת האשראי האם משתלם להעניק ללקוח אשראי/הלוואה או שמומלץ לסרב לבקשתו.– המלצה ברמה של כן או לא. במידה והתשובה חיובית הבנק יברר על דירוג האשראי  של הלקוח. דירוג אשראי פירושו ציון על חוסן הלקוח ורמת הסיכון שלו אשר לפי זה הבנק קובע את הרבית שישלם הלקוח

לשכות האשראי מוכרות לבנקים וחברות האשראי את חיווי האשראי לצורך הערכת הסיכון הפיננסי של הלקוח.

אם אתם מתכננים לקחת הלוואה או משכנתא תמיד כדאי לכם לברר באופן עצמאי את החיווי והדירוג אשראי שלכם בקישור זה

מעונינים בדו"ח מורחב יותר ? פנו ליועץ הלוואות ומשכנתאות מקצועי

מהיכן יונקות לשכות האשראי את המידע שלהם

חיווי אשראי מסתמך על נתונים ממאגר נתוני האשראי של בנק ישראל. כאשר לקוח פונה לבנקים או חברת אשראי בבקשה לאשראי או הלוואה, יפנה הגוף המלווה לאחת או יותר משלוש לשכות האשראי – D&B, BDI או קו מנחה. לשכות האשראי פונות למאגר נתוני האשראי של בנק ישראל , ומוציאות את נתוניו הפיננסיים של הלקוח,

 הדו"ח שמתקבל ממאגר נתוני אשראי של בנק ישראל  הוא ארוך ומייגע ולפעמים מתפרס על עשרות עמודים מלאים באינפורמציה על היסטוריית הלקוח בשלש שנים האחרונות

 לדוגמא. בכמה בנקים יש לו חשבונות וכמה המסגרת אשראי שלו בכל בנק ועד כמה הוא מנצל את המסגרת. כמו"כ כמה הלוואת יש לו בכל בנק וכמה הלוואות מחברת אשראי. סך הוראות הקבע שיש ללקוח. מספר הציקים שהוציא. האם היו אי כיבודים של הו"ק או ציקים. האם יש ללקוח משכנתא. האם הלקוח ערב על הלוואות של אחרים. האם ננקטו נגדו הליכים של הוצל"פ  ועוד

התפקיד של לשכות האשראי לעבד את כל הנתונים הנ"ל בכמה משפטים קצרים ולקבוע ציון דירוג אשראי נוסחת השקלול ייחודית וסודית לכל חברה ונשמרת בקנאות. כאשר הדו"ח מוכן הם מוסרים אותו לבנק המלווה או לחברת האשראי

חשוב לדעת לשכות האשראי יעבירו לבנקים וחברות האשראי את חיווי האשראי על הלקוח רק בהסכמת הלקוח

הלקוח אינו חייב לאשר את הסכמתו לבדיקת נתוני האשראי אלא שבמידה והלקוח לא יאשר בדיקת חיווי אשראי קרוב לוודאי שחברת האשראי תסרב למתן ההלוואה או שהלקוח יוכרח לשלם רבית גבוהה כלקוח בסיכון

בדרך כלל יקבלו הלקוחות חיווי אשראי חיובי, אולם לקוח שאינו עומד בהתחייבויות הכספיות יקבל חיווי אשראי שלילי והבנקים לא יאשרו הלוואה לאותו לקוח.

רשימת הנתונים אשר גורמים לחיווי אשראי שלילי

הוכרז כלקוח מוגבל או כלקוח מוגבל חמור

נפתח נגדו תיק על ידי ההוצאה לפועל

לקוח שקיבל צו כינוס

לקוח הנמצא בתהליך פשרה או הסדר עם נושים

לקוח שהכריז על פשיטת רגל

נשלח התראה מהבנק על סירוב כיבוד  5 צ’קים

אם אתם מתכננים לקחת הלוואה או משכנתא תמיד כדאי לכם לברר באופן עצמאי את החיווי והדירוג אשראי שלכם ניתן לבדוק בקישור זה

חשוב לדעת כי נוסחת השקלול ייחודית וסודית לכל חברה ונשמרת בקנאות. כתוצאה מכך גם אם בצעתם בדיקה עצמאית של הדירוג אשראי שלכם לפעמים תופתעו לגלות שהבנק שאליו פניתם לקבל הלוואה לא מאשר לכם הלוואה. הסיבה היא כי הבנק משתמש עם שירותי לשכת אשראי אחרת מזו שיש בידכם והנוסחא שלה שונה ועל פיה לא זכיתם בציון גבוה  

לא בא לכם ליפול בין הכיסאות זכותכם לקבל שירות זריז איכותי ומקצועי פנו ליועץ  הלוואות ומשכנתאות מקצועי יכוון אתכם בשיא המהירות והמקצועיות

השפעת דירוג האשראי על מתן ההלוואה ותנאי ההלוואה

בדרך כלל ככל שדירוג האשראי האישי שלנו גבוה יותר כך יגדירו אותנו כלווים טובים יותר, הגדרה טובה, משפיעה מאוד על מגוון האפשריות שיעמדו בפנינו לקבל הלוואה משכנתא ואשראי, ותשפר משמעותית את תנאי הריבית שאנו אמורים לשלם ואת יכולת המיקוח שלנו מול ספקי האשראי.

לקוחות שמוגדרים כלווים טובים יוכלו לדרוש הצעות אשראי בתנאים מועדפים, ולנהל משא ומתן קשיח מול הבנקים וחברות האשראי ולהפחית את עליות הריבית על ההלוואות, כמו"כ גובה העמלות בבנק יהיו נוחים יותר גם ברביות המשכנתא הבנק יבוא לקראתם ויעניק להם תנאים משופרים .

אם דירוג האשראי של הלקוחות הוא נמוך, במקרה זה בדרך כלל הבנקים וחברות האשראי מגדירים אותם כלווים מסוכנים ולא בטוח שיתאפשר להם לעמוד בהתחייבויות שלהם. הגדרה זו יכולה לגרום לבנקים וחברות האשראי לסרב להעניק להם את האשראי שהלקוחות כה זקוקים להם  או במקרה הגרוע פחות לגבות מהלקוחות ריבית גבוהה יותר.

מה גורם לדירוג אשראי נמוך ?

חריגה ממסגרת האשראי שהבנק קבע ללקוח

גם ניצול מקסימלי של מסגרת האשראי יגרום לדירוג נמוך

לכן מומלץ מאוד להגדיל מסגרת ולהשתמש בחצי עד שני שליש מגובה המסגרת מאשר להישאר עם מסגרת קטנה ולנצלה עד תום

צרכני אשראי – לקוחות שכל תקופה קצרה לוקחים הלוואה גורמים בזה שידורגו נמוך. ההגיון פשוט הבנק מבין שהלקוח לא יציב וחי על הלוואות כל הזמן .- לכן מומלץ כשיש לכם צורך להלוואה לבקש הלוואה אחת גדולה מאשר 3 הלוואות קטנות

פיגורים בפירעון הלוואות, לעיתים תכופות

פיגור בפירעון המשכנתא  – במידה ויש ללקוח משכנתא ובדו"ח הסילוקין  של המשכנתא בשנתיים האחרונות יופיעו מספר חיובים חוזרים הלקוח יתקשה מאוד בקבלת משכנתא כיוון שהבנק יגדיר את הלקוח כלקוח בסיכון

לכן אם אתם צופים קושי בפירעון המשכנתא בתקופה הקרובה  באפשרותכם לפנות לבנק לבקש הקפאה  זהו צעד חכם כדי שלא יגרם לכם נזק בדירוג האשראי מלבד העמלות הגבוהות שהבנק יחייב אתכם על אי כיבוד התשלום

צ'קים חוזרים,

תביעות של גופים פיננסיים

הוצאה לפועל 

במידה ונפתח נגדכם תיק הוצאה לפועל  זה מוריד את הדירוג נמוך מאוד ואף ברוב המקרים לא תקבלו הלוואה כלל  גם אם הסתדרתם כבר עם הנושים הכתם ממשיך ללוות אתכם שנים רבות פנו ליועץ שידריך אתכם איך להתנקות מזה ע"מ שיתאפשר לכם לקבל משכנתא או ההלוואה

תיקון ציון דירוג האשראי

אם ציון דירוג האשראי שלכם נמוך עליכם לבדוק מה השפיע על כך על מנת שיתאפשר לכם לשפר את ציון דירוג אשראי  אם אתם מתקשים או הולכים לאיבוד מרוב האינפורמציה פנו למקצוענים

הלוואה מהירה זולה עם פריסה נוחה

יש לכם אפשרות לחסוך הרבה כסף – נצלו את ההזדמנות

אם יש לכם הלוואה או משכנתא שלקחתם בשנים עברו ובתקופה זו דירוג האשראי שלכם היה נמוך וכתוצאה מכך קיבלתם הלוואה ברבית גבוהה ועתה התנאים שלכם השתפרו כתוצאה מהכנסות מסודרות וקבועות התנהלות פיננסית נכונה אנו מציעים לכם עצרו רגע והקדישו מחשבה למחזר את ההלוואות שלכם בתנאים משופרים יותר אל תהיו עבדים של הבנק. השאיפה של הבנקים זה שתמשיכו עם המירוץ היומי  שלכם ושחלילה לא תיקחו פסק זמן לבדוק את ההלוואות שלכם כי אז תהיה ידכם על העליונה במידה ואתם מעונינים בבדיקה מקצועית להלוואות שלכם והאפשריות שלכם  לחיסכון  אל תהססו פנו למקצוענים

האם אתם יודעים כי על הלוואות שיש לכם בחברות האשראי או  כשאתם במינוס בחשבון הבנק שלכם אתם בהרבה מהמקרים מתקרבים לעלויות רבית של 15 %  עצרו לרגע וגלו שבאפשרותכם להוזיל את עליות הרבית לפחות משליש ובמיוחד בתקופה זו שהרביות בשפל. לדוגמא אם יש לכם הלוואה של 100.000 ש"ח במקום לשלם 15.000 ש"ח בשנה אתם יכולים להגיע למצב של תשלום בין 1.600- ל4.500 בשנה .וזאת מלבד הפריסה הנוחה אשר מקילה על הוצאות משק הבית לעומת התשלומים החודשיים הגדולים של הלוואות הישנות אשר חונקים אתכם מידי חודש  לא חבל על הכוחות שלכם ועל הכסף שלכם .הזמן  היקר שאתם עובדים עבור הבנק אתם יכולים לבלות בחיק המשפחה הכסף שאתם נותנים לבנק אתם יכולים ליהנות ממנו בכיף ולצרף אתכם את המשפחה

המציאות העגומה שרוב האנשים לא מנצלים את זכויתיהם. המירוץ היומי וחוסר הזמן לדברים שלא בוערים כאש גורמים להם להיות עבדי עולם לגופים הפיננסיים הגדולים עצרו רגע והוציאו עצמכם מהרשימה השחורה גם אם אתם עסוקים באפשרותכם למסור את העבודה למקצוענים

שימו לב ! התנהגות פיננסית שקולה חוסכת לכם  הרבה סיבוכים ועגמת נפש ופותחת לכם הרבה שערים להצלחה בגיוס אשראי להקמת עסק או לרכישת בית אם אתם נמצאים במשבצת זו פנו אלינו נשיג עבורכם הלוואות ומשכנתא בתנאים מצוינים גם פריסה נוחה וגם  בעלויות נמוכות

היי ! רק רגע אנו יכולים להשיג עבורך הלוואה משתלמת ביותר

השאר פרטים וניצור אתך קשר

דילוג לתוכן